Lãi suất tiết kiệm chạm đáy, đầu tư tiền vào đâu để sinh lời?

Lãi suất tiết kiệm chạm đấy, đầu tư vào đâu để sinh lời?

Lãi suất tiết kiệm giảm mạnh

Cuối năm ngoái, lãi suất tiết kiệm từng neo tới 11-12% một năm trong bối cảnh nhiều ngân hàng chạy đua huy động vốn.

Tuy nhiên, bước sang 2023, lãi suất tiết kiệm quay đầu giảm nhanh và mạnh. Tới cuối tháng 9, lãi suất kỳ hạn 12 tháng tại một số nhà băng lớn về dưới 5,5% một năm, thấp hơn giai đoạn Covid-19.

Ngày 3/10, Vietcombank giảm lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng xuống còn 5,3%/năm. Cụ thể, ở kỳ hạn 1 tháng, Vietcombank duy trì mức lãi suất tiền gửi 3%/năm, tương tự hai đợt điều chỉnh trước. Với kỳ hạn 3 tháng, khách hàng chỉ còn nhận được mức lãi suất là 3,3%/năm, giảm 0,2 điểm phần trăm so với lần điều chỉnh gần nhất.

Còn đối với kỳ hạn 6 tháng, lãi suất tiết kiệm được hạ thêm 0,2 điểm phần trăm, xuống còn 4,3%/năm. Tại kỳ hạn 12 tháng, Vietcombank đã đưa lãi suất cao nhất từ 5,5%/năm xuống còn 5,3%/năm, tương đương mức điểm chỉnh 0,2 điểm phần trăm. Ở kỳ hạn 24 và 36 tháng, mức lãi suất cũng được giảm 0,2 điểm phần trăm, đạt 5,3%/năm.

Vietcombank đang trở thành ngân hàng có mức lãi suất tiết kiệm thấp nhất trong nhóm các ngân hàng thương mại có vốn nhà nước. Ba ngân hàng còn lại là VietinBank, Agribank và BIDV vẫn đang duy trì lãi suất cao nhất là 5,5%/năm.

Thế nhưng, lãi suất mà Vietcombank đưa ra vẫn chưa phải thấp nhất trong các ngân hàng thương mại cổ phần. Cụ thể, ABBank đang áp dụng lãi suất là 4,9% cho kỳ hạn 6 và 9 tháng. Với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất mà ABBank đưa ra chỉ còn 4,7%/năm.

Techcombank, SeABank hay GPBank cũng đang công bố biểu lãi suất từ 5,35%/năm đến 5,45%/năm cho kỳ hạn 12 tháng, thấp hơn đa số các thành viên trong nhóm ngân hàng có vốn nhà nước.

Trong khi đó, một số ngân hàng quy mô vừa và nhỏ như PVCombank, LPBank và VietBank duy trì lãi suất tiền gửi ở mức cao nhất thị trường là 6,8%/năm, áp dụng đối với tiền gửi online kỳ hạn 18 tháng.

Đối với tiền gửi online kỳ hạn 12 tháng, hiện cũng chỉ còn số ít ngân hàng duy trì lãi suất trên 6%/năm (từ 6 - 6,6%/năm) gồm CBBank, PVCombank, NCB, LPBank, Dong A Bank, HDBank, Viet A Bank, BaoViet Bank, VietBank, Bac A Bank, OceanBank, SCB và SHB.

Lãi suất ngân hàng huy động online kỳ hạn 6 - 9 tháng mức cao nhất hiện nay chỉ còn 6,4%/năm tại PVCombank và CBBank. Lãi suất ngân hàng huy động phổ biến nhất hiện nay lại trong khoảng từ 5,5 – 5,8%/năm đối với tiền gửi kỳ hạn từ 6 tháng trở lên.

Kênh đầu tư nào sẽ sinh lời?

Đầu tư tiền vào chứng khoán

Thời kỳ tiền rẻ quay trở lại, đối với doanh nghiệp và nền kinh tế, đây là một tín hiệu tốt, song đối với những nhà đầu tư, những người có tiền nhàn rỗi, thì đây lại là thách thức khi tìm kiếm kênh đầu tư trong bối cảnh kinh tế khó khăn như hiện nay.

Dự báo về triển vọng thị trường chứng khoán, ông Trần Văn Dũng, Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán Nhà nước nhận định: "Năm 2021, thị trường chứng khoán tiếp tục phát triển bền vững dựa trên nhiều yếu tố nền tảng".

Theo ông Dũng, nền kinh tế Việt Nam đã đạt tăng trưởng dương 2,91% trong năm 2020 và tiếp tục được dự báo sẽ tăng trưởng ở mức khá cao 6,5-6,8% cho năm 2021. Thêm vào đó, các yếu tố vĩ mô khác như tỷ giá, lãi suất, xuất nhập khẩu vẫn được duy trì ở mức tốt. Đặc biệt, lãi suất tiếp tục được giữ ở mức thấp sẽ là yếu tố tác động rất tốt đến thị trường chứng khoán 2021.

Cùng với đó, thị trường trái phiếu tiếp tục được kỳ vọng khởi sắc. "Chúng tôi kỳ vọng thị trường trái phiếu chính phủ tiếp tục phát huy được vai trò của mình trong việc hỗ trợ chính phủ huy động vốn phục vụ đầu tư, phát triển kinh tế xã hội nhằm tạo đà cho nền kinh tế phục hồi sau đại dịch COVID-19", ông Nguyễn Anh Phong - Phó Tổng Giám đốc Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX) chia sẻ.

TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính - ngân hàng khuyến nghị: Đầu tư gì, ở đâu, đều phải đảm bảo 3 nguyên tắc, đó là phải sinh lời, an toàn vốn và kênh đầu tư phải có tính thanh khoản. Trên cơ sở những nguyên tắc này, ông Hiếu cho rằng gửi tiền ngân hàng đạt cả 3 tiêu chí. Về sinh lời, dù lãi suất ở ngân hàng hiện thấp hơn trước đây, nhưng vẫn còn mức tốt. Còn về tính an toàn, tại thời điểm hiện nay, gửi tiền ngân hàng là phương án an toàn nhất. Ở bất cứ thời điểm nào, việc gửi tiết kiệm ngân hàng luôn mang lại lợi nhuận an toàn trong bối cảnh những rủi ro, bất định từ môi trường vĩ mô quốc tế vẫn đang tiếp diễn. Riêng về thanh khoản, khi gửi tiết kiệm, khách hàng có thể rút tiền bất kỳ lúc nào, đặc biệt với hình thức gửi online đang được phổ biến trong thời gian qua.

Tuy nhiên, chuyên gia cũng đưa ra cảnh báo về việc lãi suất gửi tiết kiệm đang có xu hướng giảm dần do các ngân hàng thương mại thực hiện giảm lãi suất huy động để hỗ trợ giảm lãi suất cho vay. Vì vậy nhà đầu tư nên cân nhắc cơ cấu kênh gửi tiết kiệm, với kỳ hạn linh hoạt, phù hợp, để có thể nhanh chóng chuyển đổi sang các kênh đầu tư khác với tỷ lệ sinh lời cao hơn.

Đối với vàng, kênh đầu tư này cũng được đánh giá cực cao về thanh khoản. Tay trái mua, tay phải có thể bán ngay. Tuy nhiên, đây là kênh đầu tư không dễ sinh lời. Tỷ suất sinh lời của kênh đầu tư này tính từ đầu năm 2023 đến nay chỉ ở mức trung bình. Vàng là mặt hàng phụ thuộc nhiều vào tình hình chính trị thế giới. Căn cứ theo động thái của ngân hàng trung ương các nước, những biến động trên thị trường tài chính, tiền tệ quốc tế hiện nay thì kênh đầu tư vàng được cho là ít sinh lời nhất. Để có thể kiếm lời từ kênh đầu tư truyền thống này, nhà đầu tư phải liên tục cập nhật thông tin, xu hướng cũng như có đầu óc phán đoán, tính toán nhanh nhạy. Tuy nhiên, kênh đầu tư này không thực sự mang lại lợi nhuận cao như mong đợi.

Một kênh đầu tư khá tiềm năng hiện nay là ngoại tệ, cụ thể là đồng USD. Trong mấy tuần trở lại đây, đồng bạc xanh liên tục tăng nóng, tự phá kỷ lục của chính mình. Nếu nhà đầu tư ôm USD từ đầu năm, đến thời điểm này, lợi nhuận cung được "kha khá". Tuy nhiên, nếu "nhảy" vào thời điểm USD đã dâng cao như hiện nay, khả năng kiếm lời cũng không dễ. Hơn nữa, đây là kênh đầu tư đặc thù, không phải ai cũng có thể mua bán ngoại tệ được, nên các chuyên gia cho rằng đây cũng là kênh đầu tư không nhiều khả thi.

Đối với bất động sản, đây là thời kỳ khá khó khăn, dù các chuyên gia phân tích việc bất động sản đóng băng là theo chu kỳ, và sớm muộn gì, thị trường này cũng sẽ khởi sắc trở lại, song, phân tích kỹ thuật cho thấy chìa khóa cho lĩnh vực này vẫn phải là tín dụng và pháp lý. Hiện nay, tăng trưởng tín dụng đang thiết lập mức thấp nhất so với cùng kỳ năm trong vòng 10 năm. Theo đó, tín dụng 7 tháng cho thấy kết quả tăng trưởng âm, khiến việc hạ lãi suất điều hành không còn nhiều ý nghĩa. Nếu tín dụng không thông thì bất động sản sẽ tiếp tục gặp khó. Hơn nữa, để đầu tư bất động sản, nhà đầu tư cần phải có vốn lớn, trường vốn, bởi tính thanh khoản của bất động sản là kém nhất trong tất cả các đầu tư. Vì vậy, bất động sản không phải là kênh dành cho số đông.

Vay vốn BIDV trả nợ ngân hàng khác lãi suất chỉ 6%/năm

SHB giảm lãi suất cho vay tới 2,5%/năm hỗ trợ khách hàng cá nhân

Lãi suất tiền gửi giảm mạnh, dòng tiền nhàn rỗi vẫn chảy vào ngân hàng